{"id":4605,"date":"2021-12-01T07:58:04","date_gmt":"2021-12-01T13:58:04","guid":{"rendered":"https:\/\/www.credit-force.com\/?p=4605"},"modified":"2022-03-14T03:46:06","modified_gmt":"2022-03-14T09:46:06","slug":"retos-transformacion-digital-de-la-banca","status":"publish","type":"post","link":"https:\/\/www.credit-force.com\/retos-transformacion-digital-de-la-banca\/","title":{"rendered":"Los retos de la transformaci\u00f3n digital de la banca"},"content":{"rendered":"\n

La banca se enfrenta a grandes retos, pero el m\u00e1s urgente actualmente es el de llevar a cabo su transformaci\u00f3n digital. Una de las principales razones que han acelarado esta necesidad es que han cambiado las necesidades de los consumidores debido a que la tecnolog\u00eda evoluciona de forma exponencial y han surgido nuevos competidores ofreciendo nuevos servicios financieros.<\/em> <\/p>\n\n\n\n

Ahora el cliente busca un producto inmediato y que se adapte a \u00e9l. Las FinTech y las BigTech tienen la capacidad de lanzar productos con un time-to-market m\u00e1s reducido y cuentan con el know how tecnol\u00f3gico (IA, Blockchain\u2026) que utilizan para dar respuesta a este cliente m\u00e1s exigente.<\/em><\/p>\n\n\n\n

Es as\u00ed como la transformaci\u00f3n digital de la banca ha pasado de ser una estrategia de competitividad a ser una estrategia de supervivencia.<\/p>\n\n\n\n

El Agilismo en la transformaci\u00f3n digital de la banca<\/h2>\n\n\n\n

Entonces, \u00bfqu\u00e9 debe hacer la banca tradicional para no quedarse atr\u00e1s?<\/em><\/p>\n\n\n\n

El contexto actual de la banca es complejo y cambiante. Las entidades se enfrentan a nuevos competidores a los que poco conocen y a los que poco temen, o mejor dicho, a los que poco conoc\u00edan y a los que poco tem\u00edan. Los nuevos modelos de negocio, las nuevas tecnolog\u00edas y las formas de trabajo Agile<\/strong>, algo inherente a las empresas nativas digitales, son el medio para alcanzar el fin al que toda entidad bancaria aspira en estos momentos: la transformaci\u00f3n digital.<\/p>\n\n\n\n

Los nuevos modelos de negocio <\/strong>surgen de una sociedad cada vez m\u00e1s exigente y que valora la inmediatez y que cada producto se adapte a sus necesidades espec\u00edficas del momento. Han surgido nuevos h\u00e1bitos de consumo y nuevas formas de relacionarse con los productos. Pong\u00e1monos en situaci\u00f3n. \u00bfOs acord\u00e1is cuando ten\u00edamos que recorrer miles de tiendas hasta encontrar el producto que busc\u00e1bamos?  Ahora, con empresas como Amazon, es cuesti\u00f3n de minutos encontrarlo y horas tenerlo en casa. Esa misma exigencia la demandan los clientes de la banca, ya que no quieren recorrer las sucursales de media ciudad para encontrar un producto financiero poco competitivo, que no se adapta a sus necesidades, y cuya contrataci\u00f3n se dilate tanto en el tiempo que pierda la oportunidad de compra o simplemente las ganas. Pierde el comercio, pierde el banco.<\/p>\n\n\n\n

Y esto lo est\u00e1n entendiendo muy bien las Fintech desarrollando plataformas amigables, un onboarding r\u00e1pido y contrataciones one click<\/em>, poniendo foco en el cliente (client first<\/em>) y ofreciendo precios competitivos. Y por supuesto las Bigtech, gigantes tecnol\u00f3gicos cuyo inter\u00e9s sobre el sector financiero parec\u00eda lejano pero que cada vez suenan con m\u00e1s fuerza, sobre todo porque tienen los clientes, la tecnolog\u00eda y la liquidez.<\/p>\n\n\n\n

Por otro lado, la tecnolog\u00eda<\/strong>, que tiene que dar servicio a nuestra estrategia ya que es una herramienta para conseguir nuestro prop\u00f3sito de la transformaci\u00f3n. Crear una p\u00e1gina web y utilizar las redes sociales no significa ser digital, y querer abrazar las nuevas tecnolog\u00edas sin que sirvan a nuestro prop\u00f3sito es un error que se comete con bastante frecuencia. Blockchain, Inteligencia Artificial, Big Data\u2026tecnolog\u00edas incre\u00edbles y potentes en las que se debe invertir siempre que sirvan a nuestro fin. Blockchain para permitir al cliente realizar transferencias internacionales r\u00e1pidas y seguras, s\u00ed. Big Data para ofrecer a los clientes ofertas personalizadas, s\u00ed. Inteligencia artificial aplicada a chatbots o wealthadvisors que ayuden al cliente a tomar mejores decisiones financieras, s\u00ed. S\u00ed, siempre que mejore el servicio que prestamos actualmente y que el retorno de la inversi\u00f3n (beneficio econ\u00f3mico o captaci\u00f3n de clientes) justifique su coste. S\u00ed, si tenemos los recursos y el equipo para desarrollarlas y podemos ser competitivos.<\/p>\n\n\n\n

Si no es as\u00ed, no hay que intentar competir con las fintech o bigtech que en muchas ocasiones disponen del equipo y el know-how adecuado, si no que debemos crear sinergias con ellas. En el caso concreto de las Fintech, en ocasiones se opta por absorber el negocio con la esperanza de absorber el know-how, pero en vez de esto lo que se consigue es la desaparici\u00f3n de la startup al intentar imponer la estructura y la burocracia de la banca tradicional. Si es as\u00ed, es que estamos entendiendo mal la transformaci\u00f3n, vamos en direcci\u00f3n contraria.<\/p>\n\n\n\n

\"Transformaci\u00f3n<\/a>
Agile Finance – Instituciones Financieras \u00c1giles<\/figcaption><\/figure><\/div>\n\n\n\n

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Banca \u00c1gil o Agile Banking <\/h2>\n\n\n\n

Y por \u00faltimo, la transformaci\u00f3n Agile. Al introducir nuevos modelos de negocio, nuevas estrategias y tecnolog\u00edas estamos introduciendo un gran volumen de incertidumbre en nuestra empresa en un contexto complejo y con alta volatilidad, y las metodolog\u00edas \u00e1giles<\/strong>, o m\u00e1s bien el mindset agile<\/strong>, nos ayuda a gestionar esta incertidumbre.  Como dec\u00eda Charles Darwin, \u201cno es la especie m\u00e1s fuerte la que sobrevive, ni la m\u00e1s inteligente, sino la que mejor se adapta al cambio\u201d. Debemos gestionar el cambio lo m\u00e1s r\u00e1pido posible y siempre con la \u00fanica premisa de entregar valor a nuestro cliente.<\/p>\n\n\n\n

Debemos abandonar la gesti\u00f3n predictiva de proyectos (waterfall) y abrazar la evolutiva mediante ciclos iterativos e incrementales con foco en la entrega de valor. Ciclos que incorporen feedback constante, que nos permitan parar, inspeccionar y adaptarnos, en los que exista una comunicaci\u00f3n constante con nuestros clientes y stakeholders. \u201cFail fast, learn faster\u201d. El fallo est\u00e1 permitido, pero debemos aprovecharlo y aprender de \u00e9l, adaptarnos y evolucionar. De qu\u00e9 sirve planificar a largo plazo, seguir un plan al detalle, si despu\u00e9s de 1 a\u00f1o de desarrollo vamos a entregarle un producto desfasado y que se aleja bastante de lo que realmente necesitaba nuestro cliente.<\/p>\n\n\n\n

Y todo esto s\u00f3lo es posible gracias a las personas. Un valor y un principio del manifiesto Agile lo definen perfectamente. El valor, \u201cIndividuos e iteraciones sobre procesos y herramientas\u201d.  Las personas son el activo m\u00e1s importante que tiene cualquier organizaci\u00f3n, ya que son las personas quienes aportan el conocimiento, la creatividad y la capacidad de innovaci\u00f3n. El principio, \u201cLos proyectos se desarrollan en torno a individuos motivados\u201d. Como dijo Richard Branson, presidente de Virgin, \u201centrena a la gente lo suficientemente bien como para que se puedan ir, tr\u00e1talas lo suficientemente bien como para que se quieran quedar\u201d.<\/p>\n\n\n\n

Por tanto, no se puede entender una transformaci\u00f3n digital sin los nuevos modelos de negocio, sin la tecnolog\u00eda ni sin un mindset Agile<\/strong>. Lo complejo es saber c\u00f3mo utilizar estas herramientas para transformar nuestra organizaci\u00f3n. Por separado son impulsores relevantes, pero es cuando se adoptan de forma conjunta cuando dan sentido a la transformaci\u00f3n.  <\/p>\n\n\n\n

\"Transformaci\u00f3n<\/a>
Agile Banking – Banca \u00c1gil<\/figcaption><\/figure><\/div>\n\n\n\n

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En CreditForce <\/strong>impulsamos los valores que ayudan a nuestra organizaci\u00f3n y a nuestros clientes a transformarse cultural y digitalmente, aportando soluciones tecnol\u00f3gicas de cr\u00e9dito y cobro que permiten satisfacer las nuevas necesidades de los consumidores y de las organizaciones en la era digital. <\/p>\n\n\n\n

Les invitamos a ver la grabaci\u00f3n de un Webinar que impartimos sobre este tema ????<\/p>\n\n\n\n

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