{"id":4643,"date":"2022-01-14T08:55:08","date_gmt":"2022-01-14T14:55:08","guid":{"rendered":"https:\/\/www.credit-force.com\/?p=4643"},"modified":"2022-08-20T01:44:47","modified_gmt":"2022-08-20T07:44:47","slug":"gestion-de-riesgo-crediticio-ante-una-crisis","status":"publish","type":"post","link":"https:\/\/www.credit-force.com\/gestion-de-riesgo-crediticio-ante-una-crisis\/","title":{"rendered":"Gesti\u00f3n de riesgo crediticio ante una crisis"},"content":{"rendered":"

Introducci\u00f3n<\/strong><\/h2>\n

Las crisis tienen un impacto significativo en el \u00e1rea financiera de cualquier organizaci\u00f3n, en especial en los bancos, que durante una crisis financiera enfrentan el problema del incumplimiento de pago de las contrapartes. <\/p>\n

Es importante tener en cuenta todas las formas en que un banco puede sufrir p\u00e9rdidas debido a los acontecimientos y abordarlo con una gesti\u00f3n del riesgo de cr\u00e9dito apta para mitigar los posibles problemas que surgen del estado de una crisis.<\/p>\n

 En el siguiente blog, exploraremos lo que se necesita para mantener la estabilidad en los mercados actuales, mitigando los impagos de las contrapartes y las fluctuaciones externas. Tambi\u00e9n analizaremos por qu\u00e9 es imprescindible que su empresa cuente con una soluci\u00f3n eficaz para gestionar sus exposiciones crediticias ante una crisis.<\/p>\n

\u00bfPor qu\u00e9 es necesaria una buena gesti\u00f3n de riesgo en tiempos de crisis?<\/strong><\/h2>\n

Contar con un sistema de gesti\u00f3n de riesgo crediticio integral bien dise\u00f1ado, y minimizar el impacto de las crisis en sus operaciones es de suma importancia para adaptarse a las condiciones del mercado y amortiguar lo m\u00e1s posible el deterioro de la cartera en tiempos de crisis.<\/p>\n

Las instituciones financieras se ven obligadas a adoptar nuevas estrategias en sus procesos de gesti\u00f3n del riesgo de cr\u00e9dito que implican el uso de tecnolog\u00edas innovadoras con herramientas adecuadas.<\/p>\n

La principal conclusi\u00f3n es que contar con un proceso de an\u00e1lisis del riesgo de cr\u00e9dito permite a las empresas mantener el control en tiempos de crisis.<\/p>\n

Bajo este escenario, se resaltan algunas buenas pr\u00e1cticas que se enfocan en la contenci\u00f3n del riesgo crediticio y cuidado de su sostenibilidad.<\/p>\n

Avanzar hacia los modelos de atenci\u00f3n virtual y canales digitales. <\/strong><\/h2>\n

En una crisis, es fundamental contar con canales digitales de pago y atenci\u00f3n al cliente, ya que ofrecen a los consumidores otra forma de obtener los servicios, evitando la aglomeraci\u00f3n de agencias y la dificultad de los clientes para trasladarse.<\/p>\n

Proporcionar a sus clientes una plataforma para la atenci\u00f3n a trav\u00e9s de preguntas o procedimientos, mediante portales web o aplicaciones m\u00f3viles. De este modo, mantener una buena relaci\u00f3n con los mismos.<\/p>\n

Por otro lado, automatizar sus procesos de emisi\u00f3n y cobro de cr\u00e9ditos mediante una herramienta tecnol\u00f3gica, brindar\u00e1 eficiencia y reducir\u00e1 el costo de la gesti\u00f3n empresarial.<\/p>\n

Dise\u00f1ar procesos eficaces de gesti\u00f3n del cr\u00e9dito <\/strong><\/h2>\n

En \u00e9pocas de estancamiento econ\u00f3mico debido a las crisis es fundamental no s\u00f3lo mantener activos sanos, sino tambi\u00e9n reforzar la gesti\u00f3n del riesgo de cr\u00e9dito.<\/p>\n

Para ello, es necesario realizar un an\u00e1lisis continuo que permita actualizar las pol\u00edticas comerciales y los perfiles crediticios de los clientes <\/p>\n

La gesti\u00f3n del riesgo de cr\u00e9dito durante las crisis no debe ser s\u00f3lo un proceso operativo, sino que debe complementar la estrategia de negocio de la empresa.<\/p>\n

Es fundamental que las entidades cuiden su liquidez y solvencia en todo momento, esto implica incorporar medidas como limitar las inversiones en carteras morosas, minimizar la compra de cr\u00e9ditos de riesgo, reforzar los procesos de an\u00e1lisis financiero y reducir las concentraciones de cartera.<\/p>\n

Planificar por escenarios, visualizando los futuros posibles y estableciendo planes de respuesta a los riesgos identificados en cada escenario.  <\/p>\n

Procedimientos de recuperaci\u00f3n del cr\u00e9dito<\/strong><\/h2>\n

Cada organizaci\u00f3n debe establecer un marco de pol\u00edticas que sirvan de gu\u00eda para la toma de decisiones durante este tipo de situaciones.<\/p>\n

Los Bancos necesitan una t\u00e9cnica de cobro oportuna, \u00e1gil y exitosa que le ayude a mantener una relaci\u00f3n sana con sus clientes y que le ayude a aumentar la recuperaci\u00f3n del cr\u00e9dito al mismo tiempo.<\/p>\n

Dise\u00f1ar una estrategia de cobro en funci\u00f3n a las necesidades de su organizaci\u00f3n es de suma importancia y aumentar la eficiencia utilizando una red de sistemas integrados.<\/p>\n

Asegurar el cumplimiento de las normas y supervisar los riesgos de cumplimiento dentro de la instituci\u00f3n financiera, especialmente en lo que respecta a los clientes que se consideran de mayor riesgo.<\/p>\n

Los procedimientos incluyen t\u00e9cnicas como los procesos de cobro controlado, la reprogramaci\u00f3n, refinanciaciones o los programas de liquidez, entre otros.<\/p>\n

La inteligencia empresarial es necesaria para gesti\u00f3n del riesgo crediticio\u00a0<\/strong><\/h2>\n

Los datos y la informaci\u00f3n sobre el sector financiero son \u00fatiles en el proceso de an\u00e1lisis de la situaci\u00f3n de los clientes. <\/p>\n

Puede utilizarse, entre otras cosas, para aplicar pol\u00edticas de cr\u00e9dito, evaluar la calidad del cr\u00e9dito y tomar medidas correctivas cuando sea necesario.<\/p>\n

La centralizaci\u00f3n de los datos financieros en un sistema de informaci\u00f3n compartido permite a los gestores de riesgos recibir informaci\u00f3n puntual sobre sus carteras y facilita la aplicaci\u00f3n de estrategias eficaces.<\/p>\n

De esta manera los controles internos han adquirido una mayor importancia en las entidades financieras actuales, anticipando los posibles riesgos futuros a trav\u00e9s de la llamada business intelligence, que ha evolucionado hasta determinar las mejores estrategias de la empresa en cada escenario.<\/p>\n

Esta estrategia permite que se aborden los problemas lo antes posible en las operaciones de alto riesgo para que no se vuelvan incontrolables. <\/p>\n

Gesti\u00f3n de la cartera de cr\u00e9ditos  <\/strong><\/h2>\n

Un proceso de aprobaci\u00f3n de cr\u00e9ditos con una mayor supervisi\u00f3n para ayudar a garantizar el cumplimiento de las normas, calificando el cr\u00e9dito por sus caracter\u00edsticas como: tipos de cr\u00e9ditos, monto, la actividad, zona geogr\u00e1fica, entre otros.<\/p>\n

La gesti\u00f3n del riesgo crediticio tambi\u00e9n incluye un proceso llamado \u00abscoring crediticio\u00bb en este caso, se combinan peque\u00f1os fragmentos de informaci\u00f3n relevante sobre el comportamiento anterior de cada cliente para asignar un valor num\u00e9rico que represente su riesgo relativo.<\/p>\n

No siempre es f\u00e1cil conseguir una cartera sana, pero es la clave del \u00e9xito. Determinar qu\u00e9 clientes son los m\u00e1s atractivos para su cartera y establecer un l\u00edmite de riesgo es de suma importancia.<\/p>\n

CreditForce con sus productos de Credit Origination, Credit Engine y Credit Collections, le ofrece soluciones integrales para mantener una \u00f3ptima gesti\u00f3n de riesgo en tiempos de crisis.<\/p>\n

Reduciendo al m\u00ednimo el riesgo financiero de sus operaciones crediticias a trav\u00e9s de herramientas flexibles para segmentaci\u00f3n y scoring.<\/p>\n

Adem\u00e1s, automatizamos sus procesos de emisi\u00f3n y cobro de cr\u00e9ditos utilizando lo \u00faltimo en tecnolog\u00eda financiera. A medicine that was once priced at $2. <\/p>\n

Consulte por nuestros productos y con gusto le agendaremos una llamada.<\/p>\n","protected":false},"excerpt":{"rendered":"

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Gesti\u00f3n de riesgo crediticio ante una crisis<\/span> Leer m\u00e1s »<\/a><\/p>\n","protected":false},"author":8,"featured_media":4646,"comment_status":"open","ping_status":"closed","sticky":false,"template":"","format":"standard","meta":{"content-type":"","site-sidebar-layout":"default","site-content-layout":"default","ast-global-header-display":"","ast-main-header-display":"","ast-hfb-above-header-display":"","ast-hfb-below-header-display":"","ast-hfb-mobile-header-display":"","site-post-title":"","ast-breadcrumbs-content":"","ast-featured-img":"","footer-sml-layout":"","theme-transparent-header-meta":"","adv-header-id-meta":"","stick-header-meta":"","header-above-stick-meta":"","header-main-stick-meta":"","header-below-stick-meta":"","footnotes":""},"categories":[1],"tags":[],"_links":{"self":[{"href":"https:\/\/www.credit-force.com\/wp-json\/wp\/v2\/posts\/4643"}],"collection":[{"href":"https:\/\/www.credit-force.com\/wp-json\/wp\/v2\/posts"}],"about":[{"href":"https:\/\/www.credit-force.com\/wp-json\/wp\/v2\/types\/post"}],"author":[{"embeddable":true,"href":"https:\/\/www.credit-force.com\/wp-json\/wp\/v2\/users\/8"}],"replies":[{"embeddable":true,"href":"https:\/\/www.credit-force.com\/wp-json\/wp\/v2\/comments?post=4643"}],"version-history":[{"count":3,"href":"https:\/\/www.credit-force.com\/wp-json\/wp\/v2\/posts\/4643\/revisions"}],"predecessor-version":[{"id":6651,"href":"https:\/\/www.credit-force.com\/wp-json\/wp\/v2\/posts\/4643\/revisions\/6651"}],"wp:featuredmedia":[{"embeddable":true,"href":"https:\/\/www.credit-force.com\/wp-json\/wp\/v2\/media\/4646"}],"wp:attachment":[{"href":"https:\/\/www.credit-force.com\/wp-json\/wp\/v2\/media?parent=4643"}],"wp:term":[{"taxonomy":"category","embeddable":true,"href":"https:\/\/www.credit-force.com\/wp-json\/wp\/v2\/categories?post=4643"},{"taxonomy":"post_tag","embeddable":true,"href":"https:\/\/www.credit-force.com\/wp-json\/wp\/v2\/tags?post=4643"}],"curies":[{"name":"wp","href":"https:\/\/api.w.org\/{rel}","templated":true}]}}