{"id":6499,"date":"2022-05-01T20:43:50","date_gmt":"2022-05-02T02:43:50","guid":{"rendered":"https:\/\/www.credit-force.com\/?p=6499"},"modified":"2022-05-17T12:53:30","modified_gmt":"2022-05-17T18:53:30","slug":"gestion-de-cobranza","status":"publish","type":"post","link":"https:\/\/www.credit-force.com\/gestion-de-cobranza\/","title":{"rendered":"Gesti\u00f3n de Cobranza"},"content":{"rendered":"\n<h2 class=\"wp-block-heading\"><strong>Introducci\u00f3n<\/strong><\/h2>\n\n\n\n<p>La situaci\u00f3n econ\u00f3mica actual ejerce diferentes presiones sobre las organizaciones y sus esfuerzos de recuperaci\u00f3n de deudas. Hoy, m\u00e1s que nunca, las empresas deben tener en cuenta una Gesti\u00f3n de Cobranza eficiente que logre mejorar la liquidez de las empresas.<\/p>\n\n\n\n<p>En el siguiente articulo analizaremos lo que es una gesti\u00f3n de cobranza sus beneficios y como debe ser un proceso de cobranza eficiente<\/p>\n\n\n\n<h2 class=\"wp-block-heading\"><strong>\u00bfQu\u00e9 es la Gesti\u00f3n de la Cobranza?<\/strong><\/h2>\n\n\n\n<p>La Gesti\u00f3n de Cobranza es la transformaci\u00f3n de las&nbsp;<strong>cuentas por cobrar en activos l\u00edquidos<\/strong>&nbsp;lo m\u00e1s r\u00e1pido posible, revirtiendo el efecto negativo en el flujo de caja de la empresa. La Gesti\u00f3n de Cobranza se basa en realizar un proceso ordenado de pasos que nos permitir\u00e1 organizar el conjunto de acciones, tareas y negociaciones que aplicaremos a los clientes para lograr la recuperaci\u00f3n de los cr\u00e9ditos vencidos.<\/p>\n\n\n\n<p>El proceso debe ser medido y controlado, es clave utilizar reportes en tiempo real mostrando la evoluci\u00f3n de los principales indicadores de cobranza. Con base en estos indicadores o KPI\u00b4s, se podr\u00e1 ajustar la estrategia de gesti\u00f3n de cobranza, ejecutando un plan de cobro y haciendo eficiente el trabajo del equipo de gesti\u00f3n de cobranzas.<\/p>\n\n\n\n<p>Es usual utilizar&nbsp;distintos canales (llamada telef\u00f3nica, email, sms, cartas, whatsApp y otros medios) para informarles a los clientes el estado de sus facturas o cr\u00e9ditos, se les comunica la obligaci\u00f3n de pago y se les ofrece opciones de normalizaci\u00f3n y pago integradas. El proceso de cobranza&nbsp;busca el equilibrio entre cobrar r\u00e1pido y mantener la relaci\u00f3n con el cliente.<\/p>\n\n\n\n<p>Es importante utilizar un proceso de gesti\u00f3n de cobranzas que permita organizar y realizar la cobranza en forma: predecible, medible y controlable.<\/p>\n\n\n\n<p>La automatizaci\u00f3n de la cobranza permite reducir costos y tiempos de recuperaci\u00f3n, as\u00ed como una mayor productividad y efectividad en la asignaci\u00f3n del equipo.<\/p>\n\n\n\n<h2 class=\"wp-block-heading\"><strong>Tipos Cartera Cobranza<\/strong><\/h2>\n\n\n\n<h3 class=\"wp-block-heading\"><strong>Cobranza Preventiva<\/strong><\/h3>\n\n\n\n<p>Es un monitoreo de la facturadesde el momento de su emisi\u00f3n, enviando\u00a0recordatorios de pago. La comunicaci\u00f3n es moderada, con tono amable y no invasiva. El objetivo principal es generar h\u00e1bitos de pago en los clientes, minimizando as\u00ed las moras y la cartera perdida.<\/p>\n\n\n\n<h3 class=\"wp-block-heading\"><strong>Cobranza Administrativa<\/strong><\/h3>\n\n\n\n<p>Es la etapa de atraso inicial, que va entre 1 y 90 d\u00edas de atraso o mora. Es gestionado internamente por el \u00e1rea de finanzas espec\u00edficamente en el departamento de cobranzas. En esta etapa es fundamental utilizar avisos y reclamos a los clientes morosos, se utilizan distintos canales digitales y por \u00faltimo la llamada telef\u00f3nica.<\/p>\n\n\n\n<p>Es el primer recurso para realizar la cobranza, lo principal es cuidar la relaci\u00f3n de la empresa con el deudor. La mora temprana entra en esta primera etapa y lo que busca es cambiar la cultura de pago, reducir costos operativos y el cobro.<\/p>\n\n\n\n<h3 class=\"wp-block-heading\"><strong>Cobranza Extrajudicial<\/strong><\/h3>\n\n\n\n<p>El segundo paso para seguir si la cobranza administrativa no da resultados y no se consigue el pago y ya se han agotado todas las acciones y recursos es la Cobranza Extrajudicial. Normalmente esta etapa entra despu\u00e9s de los 30 a 90 d\u00edas de retraso en relaci\u00f3n con la fecha de pago original.<\/p>\n\n\n\n<p>La empresa puede \u00f3 no intervenir en este tipo de cobranza, generalmente este tipo de cobranza se delega en Empresas de Cobranzas externas. Es recomendable pasar por esta etapa antes de iniciar acciones legales que demandan m\u00e1s plazo y son onerosas.<\/p>\n\n\n\n<h3 class=\"wp-block-heading\"><strong>Cobranza Judicial<\/strong><\/h3>\n\n\n\n<p>Una vez cumplidos los 90 d\u00edas en los que vence le fecha de pago de la deuda, se procede al proceso de Cobranza Judicial. El cual consiste en una demanda interpuesta por el acreedor en contra del deudor, en este punto es el tribunal quien analiza la situaci\u00f3n y busca f\u00f3rmulas de pago. En caso de que el deudor no cuente con los recursos para cubrir la deuda, el tribunal puede ordenar el embargo y remate de bienes cuyo valor sea proporcional a la deuda.<\/p>\n\n\n\n<p>Llegar a esta etapa de cobranza es perjudicial para la empresa, no solo por su impacto en el capital de trabajo, sino porque el costo de realizarla aumenta considerablemente. Sin embargo, aun dentro de esta etapa, en cualquier momento se puede volver a la etapa de cobranza extrajudicial.<\/p>\n\n\n\n<h2 class=\"wp-block-heading\"><strong>Estrategias Cobranza<\/strong><\/h2>\n\n\n\n<p>Una estrategia de cobranza est\u00e1 basada en los lineamientos y planificaciones del departamento de cobros, Para tener una cobranza efectiva en cada organizaci\u00f3n, es indispensable&nbsp;identificar los errores que&nbsp;ha tenido la empresa con este proceso, y as\u00ed considerar nuevos mecanismos y estrategias de cobro, incluso para prevenirlos. Estas son algunas de las estrategias que agilizaran el proceso de cobranza en cada organizaci\u00f3n:<\/p>\n\n\n\n<h3 class=\"wp-block-heading\"><strong>Canales de Comunicaci\u00f3n<\/strong><\/h3>\n\n\n\n<p>Es indispensable tener un canal de comunicaci\u00f3n con el cliente, con el fin de recordar, informar y actualizar sobre su estado de deudas, si est\u00e1n por vencer o por el contrario ya est\u00e1n vencidas.&nbsp;<\/p>\n\n\n\n<p>Es importante el envi\u00f3 constante de estos recordatorios a los clientes para que procedan con los pagos de sus cuentas, lo importante es que el cliente no se sienta atacado.<\/p>\n\n\n\n<p>Para prevenir el problema de la morosidad, \u00e9stas son algunas de las t\u00e1cticas que se pueden implementar:<\/p>\n\n\n\n<ul type=\"1\"><li><strong>Educar a los clientes: &nbsp;<\/strong>por medio de los distintos medios de contacto (correo, llamadas, atenci\u00f3n personal, etc.), es importante informar a los clientes sobre:<ol><li>Los beneficios del pago oportuno<\/li><li>El entendimiento del cronograma de pagos<\/li><li>Los medios m\u00e1s accesibles para pagar (transferencia bancaria, pago en efectivo, tarjeta de cr\u00e9dito, entre otros)<\/li><li>Los gastos en que incurre si no paga a tiempo<\/li><\/ol><\/li><li>&nbsp;<strong>Establecer fechas de pago beneficiosas para ambas partes:<\/strong> Con el fin de incrementar la probabilidad de pago oportuno, se aconseja que los d\u00edas de pago coincidan con los momentos de mayor liquidez para los clientes.<\/li><li>&nbsp;<strong>Proporcionar un buen servicio de atenci\u00f3n al cliente: <\/strong>atender las quejas e inconformidades oportunamente es una condici\u00f3n b\u00e1sica, con el fin de evitar que los clientes inconformes tomen represalias pagando a destiempo.<\/li><\/ul>\n\n\n\n<h3 class=\"wp-block-heading\"><strong>Indicadores de Cobranza<\/strong><\/h3>\n\n\n\n<p>Los indicadores de cobranza \u2014o KPIs de cobranza (Key Performance Indicator)\u2014 son herramientas de&nbsp;<strong>medici\u00f3n de datos<\/strong>. Su enfoque est\u00e1 dirigido hacia una lectura y evaluaci\u00f3n del rendimiento o desempe\u00f1o de \u00e1reas o procesos espec\u00edficos.<\/p>\n\n\n\n<p>&nbsp;A la hora de medir la eficiencia en las cobranzas se debe contar con sistemas de informaci\u00f3n que permitan generar reportes e indicadores en tiempo real. Los principales indicadores de la eficiencia en las cobranzas son:<\/p>\n\n\n\n<ul><li><strong>Plazo Promedio de Cobranzas: <\/strong>Este indicador mide el promedio de d\u00edas que transcurren entre la fecha de emisi\u00f3n de las facturas y la fecha en que los clientes pagan. Aquellas empresas que realizan una excelente gesti\u00f3n de cobranzas tienen un PPC inferior al plazo que otorgan a sus clientes para pagar sus facturas.<\/li><\/ul>\n\n\n\n<ul><li><strong>Antig\u00fcedad Promedio de la Deuda<\/strong>: Este indicador mide el promedio de d\u00edas que han transcurrido desde la fecha de emisi\u00f3n de las facturas, ayud\u00e1ndonos a entender qu\u00e9 tan antigua es en promedio la deuda de los clientes.<\/li><\/ul>\n\n\n\n<ul><li><strong>Porcentaje de la Deuda Vencida:<\/strong> Este indicador mide qu\u00e9 porcentaje de la deuda total de clientes se encuentra vencida y nos ayuda a entender el margen para mejorar que hay en las cobranzas de la empresa.&nbsp;<\/li><\/ul>\n\n\n\n<ul><li><strong>Porcentaje de Clientes Gestionados:<\/strong> &nbsp;nos ayudan a entender qu\u00e9 tan bien (o mal) est\u00e1n las cobranzas de la empresa, pero no nos dice nada del esfuerzo que la empresa realiza para cobrar en tiempo y forma.<\/li><\/ul>\n\n\n\n<h3 class=\"wp-block-heading\"><strong>Automatizaci\u00f3n<\/strong><\/h3>\n\n\n\n<p>A&nbsp;trav\u00e9s de los Software de gesti\u00f3n, se logra obtener un registro para las cobranzas, ayudando a mantener actualizadas las facturas, vencimientos, plazos y lo&nbsp;m\u00e1s&nbsp;importante la configuraci\u00f3n del&nbsp;envi\u00f3&nbsp;autom\u00e1tico&nbsp;de recordatorio a los clientes, con el fin de mantener a estos informados todo el tiempo de sus estados de cuentas.&nbsp;<\/p>\n\n\n\n<p>Automatizar los procesos de cobranza es indispensable para todas esas empresas que buscan mejorar su liquidez financiera y mejorar su&nbsp;<strong>flujo de efectivo<\/strong>.&nbsp;Esta implementaci\u00f3n simplifica cada una de las operaciones, lo que permite que los tiempos y esfuerzos del equipo de trabajo se puedan canalizar en actividades m\u00e1s productivas.<\/p>\n\n\n\n<p>Al automatizar los procesos con un software de cobranza se podr\u00e1 lograr:<\/p>\n\n\n\n<ul><li><strong>Ahorro de tiempos:<\/strong> Los intervalos entre una actividad y otra se reducir\u00e1n, permitiendo as\u00ed una baja significativa de tiempo en la ejecuci\u00f3n para llevar a cabo cierto proceso.<\/li><li><strong>Notificaciones autom\u00e1ticas<\/strong>: no se debe estar detr\u00e1s de los clientes, se podr\u00e1 tener un control de los recordatorios enviados, recibidos y le\u00eddos.&nbsp;<\/li><li><strong>Mejoras en el control de operaciones:<\/strong> uno de los principales beneficios de es la eliminaci\u00f3n de errores que, debido a la actividad manual, se presentan de manera constante. Adem\u00e1s, facilitar\u00e1s la extracci\u00f3n de informaci\u00f3n de valor, que estar\u00e1 disponible siempre al d\u00eda para una consulta al instante.<\/li><\/ul>\n\n\n\n<h3 class=\"wp-block-heading\"><strong>Medios de Pago<\/strong><\/h3>\n\n\n\n<p>Cuando se trata de pagar las deudas es fundamental ofrecer alternativas eficaces para facilitar a los clientes el pago; tenga en cuenta que el objetivo principal de la gesti\u00f3n de cobro de deudas es intentar reducir los cr\u00e9ditos acumulados antes de que sean incobrables.<\/p>\n\n\n\n<p>En ciertos casos, se puede negociar la gesti\u00f3n de los pagos atrasados, por<\/p>\n\n\n\n<p>ejemplo: fraccionar o reestructurar la deuda y recibir cheques con condiciones variables siempre que se mantengan dentro de las limitaciones legales establecidas, como los plazos de pago excepcionales.<\/p>\n\n\n\n<p>Lo principal es demostrar al cliente que tiene una variedad de opciones<\/p>\n\n\n\n<p>para cancelar su deuda y que sigue siendo un cliente importante para la<\/p>\n\n\n\n<p>empresa de esta manera no solo se logra cobrar la deuda, tambi\u00e9n se logra fidelizar al cliente.<\/p>\n\n\n\n<p>Considere tambi\u00e9n la opci\u00f3n de a\u00f1adir m\u00e9todos de pago como las tarjetas de cr\u00e9dito, en las que el cliente tiene la opci\u00f3n de pagar a plazos a su entidad financiera, aliviando as\u00ed la carga crediticia de su negocio.<\/p>\n\n\n\n<h3 class=\"wp-block-heading\"><strong>Categorizaci\u00f3n Clientes<\/strong><\/h3>\n\n\n\n<p>Uno de los primeros pasos para poder realizar el Proceso de Gesti\u00f3n de Cobranzas es realizar la segmentaci\u00f3n de clientes de la cartera de cobranzas de acuerdo a caracter\u00edsticas comunes. Podemos segmentar la cartera de cobranza por varios criterios objetivos como puede ser d\u00edas de mora, rango de mora, zona del cliente, productos adquiridos y otros descriptores de los datos.<\/p>\n\n\n\n<p>Para hacer eficiente la Gesti\u00f3n de Cobranzas, los registros de deuda deben ser agrupados por cliente, se deben netear las notas de cr\u00e9dito y calcular la deuda total actualizada. Con esta base de datos se comienza el proceso de segmentaci\u00f3n de la cartera de cobranza, donde se puede agrupar a los clientes por distintos criterios como:<\/p>\n\n\n\n<ul><li><strong>Antig\u00fcedad de la Mora<\/strong>: Cuantos d\u00edas tiene el cliente desde la m\u00e1s antigua factura impaga.<ul><li><strong>Pre mora<\/strong>: clientes con documentos sin pagar que todav\u00eda no vencieron<\/li><\/ul><ul><li><strong>Mora Temprana<\/strong>: Clientes con facturas vencidas con menos de&nbsp;90 d\u00edas de vencidas.<\/li><\/ul><ul><li><strong>Mora Tard\u00eda<\/strong>: Son los clientes que sus facturas tiene m\u00e1s de 90 d\u00edas de mora y en general hasta 180.&nbsp;<\/li><\/ul><\/li><li><strong>Monto de la Deuda&nbsp;Capital<\/strong>:&nbsp;Se clasifica en distintos segmentos buscando&nbsp;que&nbsp;cada segmento de deuda tenga una cantidad representativa de clientes.<\/li><li><strong>Por productos<\/strong>: seg\u00fan los productos que adquiri\u00f3 el&nbsp;cliente: pr\u00e9stamo, saldo tarjeta de cr\u00e9dito, etc.<\/li><li><strong>Por zona o sucursal<\/strong>: seg\u00fan donde se ubique geogr\u00e1ficamente.<\/li><\/ul>\n\n\n\n<h2 class=\"wp-block-heading\"><strong>Herramientas de Cobranza<\/strong><\/h2>\n\n\n\n<p>Las\u202fherramientas\u202fpara\u202fgestionar\u202flos\u202fcobros\u202fde las empresas deben cumplir con una funci\u00f3n principal que es el pago oportuno o al m\u00e1s breve plazo de lo adeudado. La l\u00ednea del \u00e1rea de cr\u00e9ditos y&nbsp;cobranzas&nbsp;debe basarse&nbsp;en&nbsp;generar rentabilidad, entendi\u00e9ndose esto como lograr los mayores ingresos e incurrir&nbsp;en&nbsp;los menores costos. &nbsp;&nbsp;<\/p>\n\n\n\n<p>Que las herramientas sean automatizadas es un factor indispensable,&nbsp;tanto para mejorar las experiencias de los clientes de forma inmediata,\u202fcomo para la facturaci\u00f3n clara y\u202foportuna\u202fde\u202fla compa\u00f1\u00eda.\u202f&nbsp;<\/p>\n\n\n\n<p>Para lograr\u202festo\u202fde forma exitosa, es necesario que las empresas enfoquen sus esfuerzos en la utilizaci\u00f3n de&nbsp;herramientas tecnol\u00f3gicas\u202fque\u202fautomaticen\u202fdicha gesti\u00f3n de cobros.\u202f\u202f&nbsp;<\/p>\n\n\n\n<p>Algunos beneficios que puedes encontrar implementando herramientas de cobro son:&nbsp;<\/p>\n\n\n\n<ul><li>Reducir los costos en personal&nbsp;<\/li><li>Minimizar tiempos de ejecuci\u00f3n en los procesos de cobros&nbsp;<\/li><li>Obtenci\u00f3n y agrupaci\u00f3n de informaci\u00f3n de clientes&nbsp;<\/li><li>Permiten tomar decisiones acertadas para crear las mejores estrategias.&nbsp;<\/li><\/ul>\n\n\n\n<p>Algunas de las herramientas que permitir\u00e1n ese control y automatizaci\u00f3n en la gesti\u00f3n de cobranza son:<\/p>\n\n\n\n<h3 class=\"wp-block-heading\"><strong>Correo electr\u00f3nico<\/strong><\/h3>\n\n\n\n<p>Unas de las herramientas m\u00e1s comunes, es potente y efectivo que puede llegar a miles de personas, por eso es importante tener en cuanta los siguientes aspectos antes de utilizarlo:<\/p>\n\n\n\n<ul><li>El mensaje que se envi\u00e9 al deudor sea claro y respetuoso&nbsp;<\/li><li>Tono de comunicaci\u00f3n acorde a la empresa y el tipo de cliente.<\/li><li>Crear estrategias para que el cliente actu\u00e9 inmediatamente despu\u00e9s de haber recibido el mail&nbsp;<\/li><li>Identificar los perfiles de tus clientes para determinar si esta herramienta es efectiva para el consumidor<\/li><\/ul>\n\n\n\n<h3 class=\"wp-block-heading\"><strong>Chatbot<\/strong><\/h3>\n\n\n\n<p>Es una herramienta que permite la autogesti\u00f3n del cliente,&nbsp;porque responde&nbsp;de manera autom\u00e1tica ante diferentes inquietudes que surgen en los deudores y gracias a este, se puede reducir la&nbsp;operaci\u00f3n del&nbsp;personal humano.&nbsp;<\/p>\n\n\n\n<p>Para implementar&nbsp;el&nbsp;chatbot,&nbsp;se debe tener en cuenta&nbsp;las necesidades de los clientes y poder definir qu\u00e9 soluciones y respuestas les vas a ofrecer con esta herramienta.&nbsp;<\/p>\n\n\n\n<h3 class=\"wp-block-heading\"><strong>SMS<\/strong><\/h3>\n\n\n\n<p>Es muy utilizada cuando se busca cobrar de manera masiva, adem\u00e1s requiere&nbsp;de mucha especificidad, pues con un mensaje corto puede generar un gran impacto e incentivar al pago de las deudas.&nbsp;<\/p>\n\n\n\n<h3 class=\"wp-block-heading\"><strong>Software de cobranza&nbsp;&nbsp;<\/strong><\/h3>\n\n\n\n<p>Un software de cobranza se encarga de mejorar la eficacia agilizando los procesos mediante la emisi\u00f3n de facturas o documentos electr\u00f3nicos, el control de los pagos, el ordenamiento interno e incluso un seguimiento m\u00e1s exhaustivo de cada cr\u00e9dito concedido a los clientes.<\/p>\n\n\n\n<p>Cuando hay que recuperar las deudas antes de que sean incobrables, tener acceso a la informaci\u00f3n con antelaci\u00f3n reduce los gastos y el registro err\u00f3neo de los pagos, lo que puede provocar conflictos con los clientes.<\/p>\n\n\n\n<p>Las distintas herramientas que se utilizan para cumplir con los pagos a tiempo tienen un prop\u00f3sito general, que es garantizar que la deuda se pague a tiempo o lo antes posible.<\/p>\n\n\n\n<p>Las personas encargadas de la gesti\u00f3n de cobranza deben centrarse en utilizar todas las estrategias y herramientas que logren conseguir la mayor cantidad de ingresos y minimice los gastos.<\/p>\n\n\n\n<p>En CreditForce nos gustar\u00eda ayudarle a realizar el proceso de gesti\u00f3n de cobranza, de una manera \u00e1gil y oportuna, utilizando las mejores pr\u00e1cticas y estrategias de Gesti\u00f3n de Cobranzas.<\/p>\n\n\n\n<p>Le ofrecemos Soluciones \u00e1giles de BNPL, cr\u00e9dito y cobro que le permitir\u00e1n ofrecer las mejores opciones de pago.<\/p>\n\n\n\n<p>Adem\u00e1s, nuestro producto <a href=\"https:\/\/www.credit-force.com\/credit-collections\/\">https:\/\/www.credit-force.com\/credit-collections\/<\/a> le permitir\u00e1 rehabilitar a sus clientes, manteniendo una buena relaci\u00f3n y logrando aumentar su recuperaci\u00f3n.<\/p>\n\n\n\n<p>Agende una cita y con gusto programaremos una llamada.<\/p>\n","protected":false},"excerpt":{"rendered":"<p>Introducci\u00f3n La situaci\u00f3n econ\u00f3mica actual ejerce diferentes presiones sobre las organizaciones y sus esfuerzos de recuperaci\u00f3n de deudas. 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