Se prevé que el BNPL (Buy Now Pay Later) también conocido como financiamiento en el punto de venta, alcance el billón de dólares en volumen bruto de mercancías para 2025. Los bancos y prestamistas que se unan a la revolución BNPL ahora y se posicionen en primera línea tienen la oportunidad de aprovechar los millones de consumidores y los dólares en ingresos que las empresas fintech han estado devorando.
En este documento técnico, aprenderá exactamente qué necesita su programa de financiamiento de punto de venta para tener éxito, incluidas las preguntas clave que debe hacer al seleccionar su solución tecnológica BNPL.
¿Qué es BNPL (Buy Now Pay Later)?
Compre ahora, pague después (BNPL) es cualquier solución de financiamiento en el punto de venta mediante la cual los consumidores pueden obtener la aprobación para financiamiento instantáneo en el punto de venta (POS), completar la compra y pagar los bienes en un determinado tiempo con intereses inexistentes o relativamente bajos comparados a los de una tarjeta de crédito.
Las soluciones BNPL o de financiamiento en el punto de venta pueden ser proporcionadas por bancos, prestamistas y fintechs lending en el punto de venta del comerciante a cambio de una comisión.
Buy Now Pay Later se ha convertido en un método de pago moderno y convencional, reemplazando la opción clásica de tarjeta de crédito. Si bien originalmente era el término para el financiamiento sin intereses a un corto plazo (De 1 a 6 meses), hoy en día BNPL se ha convertido en un término más genérico para cualquier programa de financiamiento al consumidor que se ofrece en los puntos de venta, ya sea en línea o en la propia tienda.
Consideraciones más importantes al elegir una solución BNPL
1. ¿Tiene el tiempo y los recursos para desarrollar una plataforma a la medida?
Desarrollar una solución BNPL personalizada es una opción, pero puede llevar varios años y conllevar una importante inversión de tiempo, recursos y dinero. Una forma más rápida y sencilla de implementar y escalar programas de financiamiento al consumidor en el punto de venta es asociarse con un proveedor de soluciones BNPL de marca blanca como lo es CreditForce.
2. ¿Qué tan fácil es integrar su Software de préstamos con la plataforma del proveedor de soluciones BNPL?
Con las API de hoy, es posible que los bancos, los prestamistas y los comerciantes se integren fácilmente con la plataforma de un proveedor de Soluciones BNPL y logren una escalabilidad total, sin embargo, es importante que sea bien asesorado para que sean detectados posibles necesidades de nuevos desarrollos tecnológicos o de infraestructura.
3. ¿La solución BNPL tiene la flexibilidad para escalar fácilmente?
La piedra angular de una solución BNPL exitosa es su escalabilidad: la facilidad, el costo y la velocidad con la que la plataforma se puede integrar con el sistema del comerciante para lograr la incorporación de sus puntos de venta.
La solución BNPL o de financiación del punto de venta debe poder simplificar la complejidad de esta integración comercial.
4. ¿La solución ofrece diferentes opciones disponibles para el desembolso del crédito?
Dado que los consumidores y comerciantes esperan que todo el proceso de financiamiento de BNPL sea simple e instantáneo en el punto de venta, es importante asegurarse cuales opciones de pago están cubiertas porla solución BNPL del proveedor.
Hay varias opciones diferentes de liquidación y desembolso para el proceso de pago que permiten la transferencia de fondos del prestamista al comerciante, sin embargo las más atractivas desde el punto de vista del comerciante y el consumidor son:
Tarjeta virtual
El consumidor recibe instantáneamente una tarjeta virtual que está restringida para su uso solo en el comerciante específico y realiza el pago como una transacción normal. La plataforma reconoce el monto exacto de la transacción en tiempo real y lo aplica al programa de préstamos.
Tarjeta de regalo de circuito cerrado
Al utilizar la infraestructura de tarjetas de regalo existente del comerciante, el cliente puede pagar con una tarjeta de regalo de circuito cerrado y aplicar el monto al programa de préstamo.
Integración de plataforma de comercio electrónico
El uso de una plataforma de financiamiento de punto de venta que se integra con todas las plataformas de comercio electrónico simplifica la implementación de un programa BNPL en línea. El comerciante simplemente necesitaría integrar la aplicación dedicada del prestamista para mostrar el método de pago al finalizar la compra.
API expuestas
Proporcionar API fácilmente disponibles para que el comerciante las integre con su flujo de pago permite una amplia gama de personalización y flexibilidad cuando se trata de implementar la solución con cualquier proceso de pago.
5. ¿Qué nivel y tipo de soporte brinda el proveedor de soluciones BNPL?
No solo basta con realizar una transición exitosa, debe poder concentrarse en sus competencias principales con el apoyo total de su socio tecnológico, incluido el soporte técnico y servicio al cliente. Es importante tener en cuenta el nivel y el tipo de soporte proporcionado por el proveedor de soluciones de BNPL. ¿Es una solución integral de servicio y tecnología o simplemente un sistema de software? ¿El proveedor de soluciones BNPL proporciona algo más que soporte tecnológico? El soporte no debe ser simplemente a nivel técnico, sino más bien a nivel de asociación en el que el proveedor de servicios BNPL debe trabajar codo a codo con el banco, prestamistas y comercios brindando orientación sobre todos los aspectos de la solución de BNPL a lo largo de la financiación en el punto de venta.
6. ¿Obtiene acceso a todos los datos a lo largo del ciclo de ventas?
La clave para cualquier programa de financiamiento exitoso es comprender cómo funciona a través del análisis de datos. Los servicios BNPL necesitan total transparencia y acceso a informes centralizados con información detallada de los datos a lo largo de todo el embudo de ventas, desde el momento en que se hace clic en la opción de financiamiento hasta la solicitud y la compra, incluida la información sobre las compras repetidas. Al analizar todo el proceso y los datos asociados, se podrá tener una visibilidad completa de sus programas de crédito para saber cuáles son más rentables.
7. ¿La solución le brinda la capacidad de adaptarse a varios perfiles y preferencias de los usuarios?
Los consumidores compran a través de más de un canal, por lo que es importante ofrecer financiamiento constante en el punto de venta en todos los posibles recorridos de un usuario en su procese de compra: en línea, en la tienda y a través del centro de llamadas.
La capacidad de brindar una experiencia de usuario unificada en todos los canales es crucial para el éxito del programa BNPL. Por ejemplo, el cliente X comienza su proceso de compra en línea y se le ofrece financiamiento BNPL en línea. Abandona su carrito y unos días después visita la tienda física para completar su compra. El cliente se sentirá decepcionado y posiblemente no compre nada si la misma oferta de financiamiento no está disponible en la tienda.
En otro escenario, incluso si ese cliente terminara comprando en línea, la falta de financiamiento constante en la tienda podríadisuadirlo de comprar nuevamente en la tienda física de ese comerciante y podría afectar la lealtad de ese cliente.
Los centros de llamadas y de mensajería instantánea como Whatsapp siguen siendo un importante canal de compra, por lo que implementar un proceso de compra de usuario BNPL dedicado para ese caso de uso en particular es clave para la conversión.
8. ¿La solución proporciona una experiencia de usuario totalmente personalizable?
El éxito de cualquier programa BNPL es la experiencia del usuario, que debe ser perfecta, personalizada y diseñada para convertir. Todos y cada uno de los comerciantes tienen sus propios requisitos específicos, dependiendo de una variedad de factores que incluyen la ubicación geográfica, el procese de compra del cliente, las opciones de pago y los requisitos de marca, por nombrar algunos. La solución BNPL elegida debe ser totalmente personalizable, comerciante por comerciante, lo cual no es tarea fácil si se desarrolla internamente. Al considerar a un proveedor de soluciones BNPL, es imperativo evaluar qué tan personalizable es su solución desde la perspectiva del comerciante.
9. ¿Puede ofrecer a los comerciantes una alta tasa de aprobación?
Con tanta competencia en el espacio BNPL, una gran ventaja que tienen los bancos y los prestamistas sobre las fintechs son sus tasas de aprobación, que se han ajustado a lo largo de siglos de experiencia financiera. Cuanto más altas sean las tasas de aceptación de BNPL, más probable es que los comerciantes implementen esta opción de financiación. Asociarse con una plataforma que admite múltiples prestamistas puede mejorar aún más las tasas generales de aprobación de BNPL, lo que lleva a un aumento sustancial en las ventas del comerciante. Con el método de cascada de una plataforma BNPL de múltiples prestamistas, los consumidores que no son elegibles para recibir financiamiento de un banco o prestamista de nivel 1 pasan a los prestamistas secundarios hasta que finalmente se aprueba el consumidor.
10. ¿Qué tipos de Soluciones BNPL existen en el mercado?
Básicamente, existen tres modelos comerciales principales de BNPL:
Soluciones BNPL de marca blanca
Estas son plataformas tecnológicas que permiten a los bancos y prestamistas implementar fácilmente sus propios programas de préstamos en cualquier punto de venta a través de una única integración. La plataforma de marca blanca significa que la solución BNPL tiene la marca propia de cada prestamista y comerciante, lo que optimiza la lealtad del cliente.
Proveedores BNPL orientados al consumidor
Son prestamistas enfocados en el sector Retail y brindan servicios BNPL a los consumidores, quienes pueden comprar de una amplia variedad de comerciantes asociados. Dado que el proveedor BNPL en realidad es una empresa fintech Lending la cual comercializa directamente al consumidor, existe cierto riesgo de dilución de la marca y pérdida de propiedad del cliente por parte del comerciante.
Proveedores enfocados en verticales
Estas son soluciones BNPL que se enfocan en verticales o sectores específicos, como viajes, automóviles y atención médica. Dado que estas soluciones se limitan a nichos verticales específicos, no son relevantes para los bancos y prestamistas que desean implementar y escalar una solución de financiamiento de punto de venta minorista.
